2021年是国家“乡村振兴战略”实施元年，党中央在推进落实乡村振兴补齐“三农”短板方面陆续出台一系列重大支持举措，力度空前。乡村要振兴，产业必先行，金融是关键。金融需充分发挥资金资源的配置作用，为乡村振兴提供强劲金融助力。

一、金融支农助力乡村振兴的背景

（一）乡村振兴是国家战略的需要

习近平总书记指出：“中国人的饭碗要端在自己手中”。粮食安全是国家稳定的“压舱石”，而乡村振兴是国家粮食安全重要保障。同时，在中美博弈，新冠疫情新常态下，国际大循环受阻，国内循环重要性凸显，乡村市场将成为拉动消费增长，促进内循环的新生动力。因此，党的十九届五中全会提出“实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接”，这是“三农”工作重心的历史性转移，金融业要发挥助力“三农”主力军作用。

（二）乡村振兴引导金融服务重心下沉

《乡村振兴促进法》的出台，为全面实施乡村振兴提供了有力法治保障，并对金融机构服务乡村振兴提出更高要求。人民银行、银保监会等部门联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》提出“督促银行业金融机构健全农村金融组织体系、改进内部资源配置和政策安排、强化金融科技赋能”相关要求。同时，人民银行、银保监会联合下发《金融机构服务乡村振兴考核评估办法》，对商业银行服务乡村振兴情况开展考评，引导金融服务重心下沉乡村。

（三）乡村振兴成为新金融行动的主场

在全面推进乡村振兴的背景下，政策、资本、人才、科技等资源要素正在向乡村聚集，巨大的商机已经喷薄而出。金融聚焦农民、农业、农村三大领域，坚定落实新发展理念，扛起新责任，把握新机遇，助力构建新发展格局，为乡村振兴提供金融创新解决方案。

二、金融支农助力乡村振兴面临的困难

（一）资本规模有限

乡村振兴企业大多为民间资本投资组建，多为自然人控股的小微企业或个体工商户，经济资源有限，资金实力不足。

（二）受经济周期波动影响大

乡村振兴企业普遍存在缺乏核心技术和核心产品，产品科技含量和附加值较低，经济周期波动会对企业产生较大冲击。

（三）无法提供有效的抵押担保

乡村振兴企业部分地处县域的乡村地区，属金融服务“最后一公里”地段，融资的主要途径是通过亲戚朋友、企业员工或民间高利贷，乡村振兴企业大多都是租赁土地进行生产加工，土地性质为集体，农业资产无法处理，抵押物不符合银行政策要求，融资渠道不畅、融资成本较高是普遍现象。

（四）财务制度不建全

我国县域乡村地区由于外部监管要求比较宽松，乡村振兴企业普遍存在财务管理比较落后，核算不规范、信息不透明、信息不真实，且存在偷税漏税现象。

三、金融支农助力乡村振兴的建议

（一）金融业与农业共同成长

金融业要深入研究掌握农业产业发展规律和运行规律，了解产业周期，了解产业的资源禀赋，了解产业的核心竞争力，了解产业的投资重点，科学利用产业周期，敢于在产业低谷时雪中送碳，而不仅仅在产业高峰时锦上添花，与农业产业共同成长。

（二）向农业的重点领域倾斜金融服务

支持国家粮食生产功能区和重要农产品生产保护区内高标准农田建设、农田水利设施等基础设施项目建设，加大对“菜篮子”“米袋子”相关的农业产业化龙头企业、家庭农场和专业合作社等各类经营主体支持力度；重点支持大型养殖企业和规模化养殖场改扩建标准化养殖场、种猪培育等方面；加大县城城镇化补短板强弱项项目、农村基础设施和民生工程项目支持力度。

（三）金融支农紧抓区域特色产业发展

乡村振兴企业大多具有当地区域特色，依靠当地资源优势和政策环境的带动，建立了具有地域特色的专业化产业，围绕打造“一村一品”、“一乡一特”、“一县一业”，支持当地依托区域资源优势打造的特色“三农”产业，例如盘锦大米、东港的草莓、铁岭的榛子、桓仁的人参等特色产业提供金融支持。

（四）围绕龙头企业开展全方位金融服务

持续跟进农业产业化龙头企业的产业布局，紧盯农业产业化龙头企业的发展需求，通过支持龙头企业的一个点，带动产业发展的一条线，覆盖相应地区的一个面。

（五）提升绿色生态金融占比

把绿色金融服务作为乡村振兴和生态振兴的重要着力点，要积极支持农业绿色转型升级，精准对接绿色农业示范项目，减少农业污染和排放。要支持在乡村地区发展生态林业，开展产品及服务模式创新，推动高耗能、高排放地区对生态功能区形成经济补偿。同时通过对绿色农产品、生态旅游等产业的金融服务，带动周边养老、餐饮、住宿、娱乐等产业的发展，把绿水青山转化为金山银山。

（六）因地制宜开展涉农产品金融创新

立足于乡村振兴重点领域，围绕稳定粮食生产、乡村产业振兴、城乡融合发展等重点方向，基于农村土地制度改革和产权制度改革，积极开展产品和服务创新。加强数字科技和产业链的深度运用，创新农村承包土地的经营权、农民住房财产权、种植养殖等产业链“金融+科技+产业”数字化融资产品。加大农业龙头企业贷款、集体经济组织贷款、农户贷款产品创新，统筹做好涉农大中小微企业、新型农业经营主体、农村集体经济组织、农户等各类主体金融服务。构建智慧农业产业链生态场景，打造以全产业链为服务对象的新金融模式，促进产业融合和升级，实现服务重心下沉和金融精准滴灌。

（七）积极推进“信用快贷”业务

金融具有天然的数字化属性，自身历史沉淀下来的数据和海量的外部数据，能够更加精准的去分析预测欺诈和信用风险。大部分乡村振兴企业贷款需求具有额度小、支用频率快的特点，“信用快贷”把信用作为融资的主要元素，充分利用大数据优势，根据企业的纳税、流水、征信等信息直接给予信用额度，无需提供抵押担保。

（八）培育农村信用体系的建立

为解决农村信用信息不对称难题，要加快完善农村信用体系，建立涵盖农村经济组织的农村信用信息数据库。拓展银行与政府间、银行业机构间的信息共享渠道，推动农户信用评级信息共享机制，节约信息调查成本，提高信贷投放效率；加大农村地区金融知识普及力度，发挥村委会的管理职能，金融机构也要通过金融知识下乡等措施，发展农户成为农村金融业务的宣传员。同时，鼓励农户参与建立信用档案，培养农户风险识别和信用意识，建立健全农村信用体系建设。

参考文献：

[1]人民财评：以优质金融服务助力乡村振兴，人民网，2022-02-24.

[2]沈国儒.金融助力乡村振兴战略探究[J].华北金融，2018（05）.

[3]罗继红.深化农村金融创新助力乡村振兴战略[J].桂海论丛，2018（01）.

（作者：阚国仕1 张相明2 王健业3 于梦竹4 胡桂鹏5）

（1沈阳农业大学生物科学技术学院，2沈阳工程学院基建办，3铁岭市自然资源服务中心开发区服务科，4瓦房店市农业技术推广中心，*5辽宁省铁岭生态环境监测中心，通讯作者）