长期以来，传统畜牧业融资受困于“抵押物缺失”瓶颈，广大农牧民及养殖企业因缺少合格固定资产抵押，融资之路步履维艰，制约了奶牛养殖等畜牧产业高质量发展。面对这一痛点，新疆阿勒泰地区立足本地畜牧业发展实际，以金融创新为抓手，聚焦活畜抵押贷款模式探索、风险补偿机制完善、金融科技赋能升级三大方向，打出一套金融助牧 “组合拳”，成功破解特种奶畜养殖主体融资难、融资贵问题，为畜牧产业发展注入强劲动能。

四大模式齐发力 活畜抵押贷款出实招

为推动活畜抵押贷款业务落地见效，新疆各银行机构结合自身优势，因地制宜创新推出四种服务模式，分别为 “活畜抵押+ 科技手段”“活畜抵押+第三方监管”“活畜抵押+核心企业”“活畜抵押+公司保证”。与此同时，各大银行紧跟数字化浪潮，上线“畜牧e贷”“兴农e贷”“福农e贷”等线上信贷产品，依托“动产融资统一登记公示系统”，打通无纸化防疫数据应用渠道，并借助龙头企业信用背书弱化养殖户担保门槛，让活畜抵押贷款流程更便捷、效率更高。

截至目前，阿勒泰地区各银行机构肉牛肉羊奶畜等养殖主体贷款余额已达51.34亿元，真金白银的金融支持，正转化为畜牧产业提质增效的强大动力。

新疆阿勒泰农村商业银行股份有限公司业务员为群众办理活畜抵押贷款手续；

图源：新疆阿勒泰农村商业银行股份有限公司

多维保障筑屏障 化解风险降隐患

贷款风险高是银行开展活畜抵押贷款业务的主要顾虑。为打消这一顾虑，阿勒泰地区积极探索建立活畜抵押风险分担机制，构建起 “产品创新+风险补偿+产业链赋能” 的风险防控体系。

在产品创新层面，当地升级 “活体抵押贷” 等金融产品，创新推出 “银行＋商业保险” 合作模式。对于为骆驼等特种牲畜购买商业保险的养殖户，银行可按不超过保险赔付金额的80%发放贷款，有效盘活活畜资产。

在风险补偿层面，地方相关部门与承办金融机构按比例出资设立活畜抵押贷款风险补偿金，贷款出现违约时，双方按约定比例分担损失，极大提升银行放贷积极性。哈巴河县更是实施了差异化补偿政策，银行活畜抵押贷款不良率超过5%的部分，由地方相关部门承担70%损失赔偿。

在产业链赋能层面，当地构建 “银行+农业公司+农户” 产业链金融模式。福海县信用联社、福海县农业银行依托龙头企业旺源集团，创新 “银行＋龙头企业＋上游养殖户” 模式，以旺源集团20余年骆驼产业积淀的行业信用为背书，为骆驼养殖户提供贷款；对暂时经营困难的养殖户，联合旺源集团调整还款期限，以未来驼奶销售收入分期偿付，既降低养殖户还款压力，也降低银行信贷风险，实现银企牧三方共赢。

海县牧民运送刚挤出的驼奶；图源：新疆日报福

成效凸显惠民生 银行服务信心足

一系列金融创新举措的落地，让阿勒泰地区畜牧产业融资环境显著改善。

一方面，融资门槛大幅降低。“银行+商业保险” 模式的推广，让手握活畜的中小养殖户无需再为抵押物发愁，仅凭借活畜保险就能获得贷款支持，有力促进特种畜养殖产业可持续发展。

另一方面，银行放贷积极性显著增强。政府与金融机构风险共担机制的建立，大幅降低金融机构信贷风险。数据显示，截至2024年底，阿勒泰地区普惠型涉农贷款不良率仅为1.22%。哈巴河县差异化补偿政策的实施，更是进一步提振银行信心，让金融 “活水” 更敢流向畜牧产业田间地头。

阿勒泰地区民族特色乳制品为牧民增收注入新动能；

图源：阿勒泰地区融媒体中心

审定：农业农村部畜牧兽医局奶业处、农业农村部计财司金融保险处